고금리 대출 이자로 매달 나가는 돈, 보면서 한숨만 푹푹 쉬고 계신가요? 열심히 가게를 운영해도 이자 내고 나면 남는 게 없는 것 같아 막막하신가요? 이런 고민, 사장님 혼자만 하는 게 아닙니다. 많은 소상공인, 자영업자분들이 높은 대출 이자 때문에 경영에 어려움을 겪고 있습니다. 하지만 하늘이 무너져도 솟아날 구멍은 있는 법! 정부와 여러 기관에서 이런 어려움을 덜어드리기 위해 다양한 소상공인 지원금 제도를 운영하고 있습니다. 이자 부담, 확 줄일 수 있는 최고의 방법들을 지금부터 알려드리겠습니다.
고금리 이자 부담, 이렇게 해결하세요!
- 기존 고금리 대출을 정부 지원 저금리 대출로 갈아타는 ‘저금리 대환대출’을 활용하세요.
- 소상공인시장진흥공단 등에서 운영하는 다양한 ‘정책자금’을 신청하여 낮은 금리로 운전자금을 확보하세요.
- 대출 이자 감면 외에도 전기요금, 고용보험료 등 각종 ‘경영 비용 지원’ 혜택을 놓치지 마세요.
첫 번째 방법, 이자 높은 대출부터 갈아타세요 ‘저금리 대환대출’
가장 먼저 해야 할 일은 현재 보유한 고금리 대출을 낮은 금리의 대출로 바꾸는 것입니다. 이것만으로도 매달 나가는 이자 비용을 크게 줄일 수 있습니다. 정부에서는 7% 이상의 고금리 대출을 이용 중인 중·저신용 소상공인을 위해 ‘저금리 대환대출’ 프로그램을 운영하고 있습니다. 이 프로그램을 이용하면 연 4.5%의 고정금리로 대출을 전환할 수 있어 상환 부담을 크게 완화할 수 있습니다.
신청은 소상공인정책자금 누리집(ols.semas.or.kr)에서 온라인으로 할 수 있으며, 지원 대상자로 확인되면 확인서를 발급받아 취급 은행에 제출하면 됩니다. 개인사업자뿐만 아니라 법인사업자도 신청 가능하며, 신용보증기금이나 기술보증기금, 지역신용보증재단의 보증을 통해 더 원활하게 진행할 수도 있습니다. 특히, 은행 자체적으로 만기 연장이 어려웠던 대출도 이 프로그램을 통해 대환이 가능하니, 해당되신다면 꼭 확인해보시길 바랍니다. 실제로 많은 자영업자분들이 이 제도를 통해 월 납입 부담을 줄이고 경영 위기를 극복하는 데 도움을 받고 있습니다.
두 번째 방법, 든든한 자금줄! ‘소상공인 정책자금’ 활용하기
긴급한 운전자금이나 시설자금이 필요할 때, 낮은 금리로 자금을 빌릴 수 있는 소상공인 정책자금은 큰 힘이 됩니다. 중소벤처기업부와 소상공인시장진흥공단에서 주관하는 이 제도는 소상공인의 경영 안정을 돕기 위해 마련되었습니다. 정책자금은 크게 공단에서 직접 대출해주는 ‘직접대출’과 은행을 통해 진행되는 ‘대리대출’로 나뉩니다.
정책자금의 종류는 매우 다양해서 사업 상황에 맞게 선택할 수 있습니다.
- 경영안정자금: 일시적인 경영난을 겪는 소상공인에게 운전자금을 지원합니다. 특히 재해 피해를 입었거나 저신용 상태인 경우 긴급경영안정자금을 신청할 수 있습니다.
- 성장기반자금: 사업 성장 가능성이 높은 소상공인을 대상으로 시설 투자나 운전자금을 지원하여 경쟁력 강화를 돕습니다. 제조업, 도소매업, 음식점업, 서비스업 등 업종별 특화 자금도 있습니다.
- 재도전특별자금: 폐업 후 재창업을 준비하는 소상공인에게 지원되는 자금으로, 재기의 발판을 마련해줍니다.
신청 자격은 상시근로자 수와 매출액 기준 등을 충족해야 하며, 온라인 신청(소상공인마당) 또는 지역센터 방문을 통해 접수할 수 있습니다. 정책자금 기준금리는 분기별로 변동될 수 있으며, 고정금리 또는 변동금리 상품이 있습니다. 대출 한도와 거치기간, 상환 방식(분할상환, 만기일시상환) 등도 자금 종류에 따라 다르니 꼼꼼히 확인하고 사업계획서를 잘 준비하여 신청하는 것이 중요합니다.
세 번째 방법, 대출 이자 외 숨은 지원금 찾기
고금리 대출 이자 부담을 줄이는 것 외에도, 가게 운영에 들어가는 각종 비용을 절감하는 것도 중요합니다. 정부와 각 지자체(서울시, 경기도, 부산시 지원금 등)에서는 소상공인의 경영 부담을 덜어주기 위한 다양한 지원 사업을 펼치고 있습니다.
놓치면 아까운 주요 지원 사업
| 지원 사업명 | 주요 지원 내용 | 신청 및 문의 |
|---|---|---|
| 전기요금 특별지원 | 영세 소상공인의 전기요금 부담 완화를 위해 사업장용 전기요금 일부를 지원합니다. | 소상공인전기요금특별지원.kr 온라인 신청 |
| 고용보험료 지원 | 1인 소상공인이나 소규모 사업장의 고용보험료 일부를 지원하여 사회안전망을 강화합니다. | 근로복지공단 및 고용보험 홈페이지 |
| 온라인 마케팅 및 스마트 기술 도입 지원 | 온라인 판로 개척을 위한 홍보비나 스마트 상점 구축(키오스크, 스마트오더 등) 비용을 지원하여 디지털 전환을 돕습니다. | 소상공인시장진흥공단, 기업마당 |
| 희망리턴패키지 | 경영 악화로 폐업을 고민하는 소상공인에게 사업정리 컨설팅, 점포철거비, 원상복구 비용 등을 지원하고, 재창업 또는 재취업 교육도 제공합니다. | 희망리턴패키지 홈페이지 |
이 외에도 청년창업, 여성가장, 장애인기업 등을 위한 맞춤형 창업지원금이나 컨설팅 지원도 활발히 이루어지고 있습니다. 이러한 지원금들은 부가세나 종합소득세 신고 시 세금 감면 혜택으로 이어질 수도 있으므로, 정부24나 기업마당, 소상공인마당과 같은 사이트를 주기적으로 확인하여 내게 맞는 지원 사업을 놓치지 않는 것이 현명합니다.
