매달 꼬박꼬박 나가는 보험료, 그런데 정작 내가 어떤 보장을 받는지, 중복으로 돈이 새고 있지는 않은지 정확히 알고 계신가요? 많은 분들이 지인의 권유나 복잡한 설명에 이끌려 보험에 가입했지만, 시간이 지나면서 ‘이게 정말 나에게 맞는 옷일까?’ 하는 의문을 품게 됩니다. 마치 정리되지 않은 옷장처럼, 불필요한 보험은 매달 소중한 자산을 갉아먹고 정작 필요한 순간에는 아무런 도움이 되지 못할 수 있습니다.
성공적인 보험 리모델링의 핵심
- 객관적인 보장분석을 통해 불필요한 보험료 누수를 막습니다.
- 생애주기와 재무 목표에 맞춰 나만의 맞춤형 포트폴리오를 구성합니다.
- 전문 재무설계사(FC)의 역량과 체계적인 영업지원 시스템을 적극 활용합니다.
첫째, 제대로 된 ‘보장분석’이 시작입니다
성공적인 보험 리모델링의 첫 단추는 현재 가입된 보험을 정확히 진단하는 ‘보장분석’에서 시작됩니다. 많은 사람들이 여러 개의 보험에 가입되어 있지만, 어떤 보장이 중복되는지, 혹은 꼭 필요한 보장이 빠져있는지 모르는 경우가 많습니다. 신한금융플러스와 같은 법인보험대리점(GA)은 특정 보험사에 얽매이지 않고 여러 생명보험 및 손해보험사의 상품을 객관적으로 비교 분석할 수 있는 큰 장점을 가집니다. 이를 통해 고객은 불필요한 특약을 정리하여 보험료 부담을 줄이고, 그 여력으로 부족했던 암보험이나 실손보험, 건강보험 등의 보장을 강화하는 합리적인 재무설계가 가능해집니다.
둘째, 인생의 시기에 맞는 ‘맞춤 설계’가 필요합니다
사회초년생, 신혼부부, 40-50대 가장 등 각자의 인생 주기마다 필요한 보장과 재무 목표는 모두 다릅니다. 예를 들어, 미혼인 20대에게는 사망 보장이 큰 종신보험보다는 질병이나 상해에 대비하는 실손보험과 건강보험이 더 시급할 수 있습니다. 신한금융플러스의 재무설계사(FC)들은 고객과의 심도 있는 재무상담을 통해 자녀 교육 자금, 주택 자금 마련, 은퇴 설계 및 노후 준비와 같은 구체적인 목표를 파악하고, 이에 맞는 최적의 금융상품 포트폴리오를 제안합니다. 이는 단순한 보험 영업을 넘어 고객의 인생 전반을 함께 계획하는 종합금융서비스에 가깝습니다.
셋째, 전문가의 역량이 결과의 차이를 만듭니다
보험은 복잡하고 어려운 금융상품이기 때문에 어떤 전문가와 함께하느냐가 매우 중요합니다. 신한금융플러스는 신입 설계사와 경력 설계사 모두를 위한 체계적인 교육 프로그램을 운영하며 재무설계사들의 전문성을 높이는 데 집중하고 있습니다. 특히 상속, 증여, 세금 문제나 법인 컨설팅, CEO플랜과 같이 높은 전문성을 요구하는 분야에서 그 역량이 빛을 발합니다. 숙련된 자산관리사는 고객이 미처 생각하지 못한 절세 방안을 제시하고, 안정적인 자산 관리를 도와줌으로써 고객 만족을 이끌어냅니다. 이처럼 신뢰할 수 있는 FC의 존재는 성공적인 보험 리모델링의 핵심 요소입니다.
보험 리모델링 전후 비교
| 구분 | 리모델링 전 | 리모델링 후 (신한금융플러스 솔루션) |
|---|---|---|
| 월 보험료 | 50만원 | 40만원 |
| 보장 내용 | 사망 보장에 집중, 3대 질병 진단비 부족, 중복 보장 다수 | 불필요한 사망 보장 축소, 3대 질병(암, 뇌, 심장) 진단비 강화, 중복 특약 정리 |
| 기대 효과 | 보험료 부담, 보장 공백 발생 가능성 | 보험료 10만원 절감, 핵심 위험 보장 강화, 합리적인 포트폴리오 구성 |
넷째, 강력한 ‘영업지원 시스템’을 활용해야 합니다
고객에게 최상의 솔루션을 제공하기 위해서는 재무설계사의 역량뿐만 아니라 이를 뒷받침하는 회사의 지원 시스템 또한 중요합니다. 신한금융플러스는 신한금융지주의 자회사형 GA로서 안정적인 기반 위에서 혁신적인 영업지원 시스템을 FC들에게 제공합니다. 디지털 기술을 활용한 고객 관리 노하우와 보장분석 시스템은 FC들이 보다 효율적으로 고객에게 맞춤형 재무 설계를 제안할 수 있도록 돕습니다. 이러한 체계적인 지원은 결국 고객 만족도 향상으로 이어집니다.
다섯째, ‘지속적인 관리’가 동반되어야 합니다
보험 리모델링은 한 번으로 끝나는 것이 아니라, 고객의 삶의 변화에 따라 계속해서 점검하고 보완해나가야 하는 과정입니다. 계약 체결에만 급급한 것이 아니라, 보험금 청구 및 지급 과정에서 적극적으로 돕고 정기적인 재무상담을 통해 포트폴리오를 재조정해주는 것이 진정한 고객 관리입니다. 신한금융플러스는 불완전판매를 방지하고 고객과의 장기적인 신뢰 관계를 구축하는 것을 중요하게 생각하며, 이는 고객이 안정적인 금융 생활을 영위하는 든든한 기반이 됩니다.
