매달 꼬박꼬박 월급은 들어오는데, 통장 잔고는 왜 그대로일까요? 내 집 마련, 노후 준비, 자녀 학자금 등 생각만 하면 막막한 미래에 한숨만 깊어집니다. 은행 예적금만으로는 물가 상승률을 따라가기 벅차다는 사실을 알면서도, 막상 투자를 시작하려니 무엇부터 해야 할지, 어떤 종목을 골라야 할지 두려움이 앞서는 것이 현실입니다. 이처럼 많은 분들이 투자의 필요성에는 공감하지만, 복잡함과 불안감 때문에 선뜻 첫발을 떼지 못하고 있습니다.
TIGER 토탈월드스탁액티브 ETF, 10년 후를 위한 현명한 선택
- 이 ETF 하나만으로 전 세계 약 48개국, 수천 개가 넘는 기업에 손쉽게 분산 투자하여 안정성을 높일 수 있습니다.
- 월 30만원씩 꾸준히 적립식으로 투자할 경우, 장기적으로 복리 효과를 통해 기대 이상의 목돈을 마련할 수 있습니다.
- 연금저축, IRP, ISA와 같은 세제혜택 계좌를 활용하면, 세금을 아껴 실질 수익률을 더욱 극대화할 수 있습니다.
TIGER 토탈월드스탁액티브 ETF, 도대체 무엇일까요?
투자의 세계는 넓고 종목은 많습니다. 특히 사회초년생이나 투자를 처음 시작하는 분들에게는 모든 것이 낯설고 어렵게 느껴질 수 있습니다. 하지만 전 세계 우량 기업들의 성장에 함께 올라탈 수 있는 가장 간단하고 효과적인 방법이 있습니다. 바로 ‘TIGER 토탈월드스탁액티브 ETF’에 투자하는 것입니다.
한국판 VT, 전 세계 주식을 한 번에 담다
투자의 대가 워런 버핏은 아내에게 “내가 죽으면 재산의 90%를 S&P 500 인덱스 펀드에, 나머지 10%는 단기 국채에 투자하라”는 유언을 남겼습니다. 특정 기업을 고르기보다 시장 전체에 투자하라는 의미입니다. ‘TIGER 토탈월드스탁액티브 ETF’는 여기서 한 걸음 더 나아가, 미국뿐만 아니라 전 세계 주식 시장 전체를 담는 것을 목표로 합니다. 이 ETF는 ‘FTSE Global All Cap Index’를 비교지수로 삼는데, 이는 전 세계 선진국과 신흥국 48개국의 대형주, 중형주, 소형주까지 약 1만여 개 종목을 아우르는 지수입니다. 즉, 이 ETF 하나를 사는 것만으로도 여러분은 마이크로소프트, 애플, 엔비디아 같은 글로벌 대기업부터 미래 성장 가능성이 높은 작은 기업들까지, 전 세계 거의 모든 주식에 투자하는 것과 같은 글로벌 분산투자 효과를 누리게 됩니다.
많은 분들이 ‘VT ETF’라는 이름을 들어보셨을 겁니다. 투자의 아버지 존 보글이 설립한 뱅가드(Vanguard) 그룹의 대표적인 글로벌 주식 ETF로, 전 세계 투자자들의 코어 자산 역할을 톡톡히 하고 있습니다. ‘TIGER 토탈월드스탁액티브 ETF’는 바로 이 VT와 동일한 지수를 추종하여 ‘한국판 VT’라고 불립니다. 덕분에 국내 투자자들도 이제 연금저축펀드나 퇴직연금(IRP) 계좌에서 손쉽게 전 세계 주식에 투자할 수 있게 된 것입니다.
액티브 ETF? 패시브 ETF와 다른 점
일반적으로 ETF는 특정 지수를 그대로 따라가는 ‘패시브 ETF’가 대부분입니다. 하지만 ‘TIGER 토탈월드스탁액티브 ETF’는 이름에서 알 수 있듯 ‘액티브 ETF’입니다. 이는 단순히 지수를 추종하는 것을 넘어, 미래에셋자산운용의 펀드매니저가 시장 상황 판단에 따라 특정 종목의 비중을 조절하거나 지수에 포함되지 않은 유망 종목을 추가로 편입하여 비교지수 대비 초과 수익을 추구한다는 의미입니다. 물론, 이 과정에서 발생하는 추가적인 노력 때문에 총보수나 운용수수료가 패시브 ETF에 비해 다소 높을 수 있지만, 시장 평균 이상의 수익률을 기대해볼 수 있다는 장점이 있습니다.
월 30만원, 10년 뒤 얼마가 될까?
가장 궁금한 부분일 겁니다. “그래서 월 30만원씩 10년 동안 투자하면 얼마를 모을 수 있는가?” 투자의 결과는 수익률에 따라 달라지기 때문에 정확한 금액을 예측할 수는 없습니다. 하지만 과거 글로벌 주식 시장의 장기 연평균 수익률을 바탕으로 미래를 그려볼 수는 있습니다.
복리 효과의 마법
투자의 가장 큰 매력은 ‘복리’에 있습니다. 원금에만 이자가 붙는 단리와 달리, 복리는 발생한 이자가 다시 원금에 더해져 새로운 이자를 낳는 방식입니다. 시간이 지날수록 눈덩이처럼 자산이 불어나는 효과를 가져오죠. 매월 30만원씩 꾸준히 투자하는 적립식 투자는 이러한 복리 효과를 극대화하는 가장 좋은 방법 중 하나입니다.
수익률에 따른 10년 후 기대 자산
글로벌 주식 시장의 장기 연평균 수익률은 보통 7~10% 수준으로 알려져 있습니다. 물론 이는 과거의 데이터이며 미래 수익률을 보장하지는 않습니다. 어떤 해에는 20% 이상 오를 수도, 어떤 해에는 마이너스를 기록할 수도 있습니다. 장기 투자는 이러한 시장 사이클을 견디며 꾸준히 자산을 쌓아가는 과정입니다. 아래 표는 월 30만원(총 원금 3,600만원)을 10년간 투자했을 때, 연평균 수익률별로 기대할 수 있는 평가금액을 계산한 것입니다.
| 연평균 수익률 | 10년 후 평가금액 (세전) |
|---|---|
| 5% | 약 4,650만원 |
| 7% | 약 5,220만원 |
| 9% | 약 5,870만원 |
표에서 볼 수 있듯, 연평균 7%의 수익률만 꾸준히 기록하더라도 원금 3,600만원이 10년 뒤 약 5,220만원으로 불어나는 것을 확인할 수 있습니다. 만약 더 높은 수익률을 기록한다면 자산은 더욱 커질 것입니다. 이것이 바로 장기투자와 복리 효과의 힘입니다.
수익률을 극대화하는 현명한 투자 전략
같은 ETF에 투자하더라도 어떻게 투자하느냐에 따라 최종 수익률은 크게 달라질 수 있습니다. 세금을 줄이고, 장기적인 관점을 유지하는 것이 핵심입니다.
세금, 아는 만큼 아낀다 (ISA, IRP, 연금저축)
해외 주식에 직접 투자하거나 국내 상장된 해외 ETF에 일반 계좌로 투자하면 매매차익과 분배금(배당금)에 대해 배당소득세 15.4%를 내야 합니다. 또한, 연간 금융소득이 2,000만원을 초과하면 금융소득종합과세 대상이 되어 더 높은 세율을 적용받을 수도 있습니다. 하지만 정부에서 지원하는 세제혜택 계좌를 활용하면 이러한 세금 부담을 크게 줄일 수 있습니다.
- 개인종합자산관리계좌 (ISA): ‘만능 통장’으로 불리는 ISA, 특히 중개형 ISA 계좌를 통해 투자하면 연간 200만원(서민형은 400만원)까지 비과세 혜택을 받고, 이를 초과하는 수익에 대해서는 9.9%의 낮은 세율로 분리과세 혜택을 받을 수 있습니다.
- 개인형 퇴직연금 (IRP) 및 연금저축펀드: 노후 준비를 위한 최고의 선택지입니다. 연간 납입액에 대해 세액공제 혜택을 받을 수 있으며, 투자 기간 동안 발생하는 수익에 대한 과세가 이연되어 더 큰 복리 효과를 누릴 수 있습니다. 나중에 연금으로 수령할 때 3.3%~5.5%의 낮은 연금소득세만 내면 됩니다.
‘TIGER 토탈월드스탁액티브 ETF’는 연금저축펀드와 IRP 계좌에서 모두 투자가 가능하므로, 30대, 40대, 50대 직장인들의 노후준비 및 은퇴설계를 위한 훌륭한 코어 자산이 될 수 있습니다.
시장을 예측하지 말고, 시장에 머무르세요
많은 투자자들이 시장이 좋을 때 사고, 나쁠 때 파는 실수를 반복합니다. 하지만 경제 위기나 시장의 변동성은 언제나 존재해왔습니다. 중요한 것은 단기적인 시장 사이클에 흔들리지 않고 꾸준히 적립식으로 투자하며 장기적인 성장의 과실을 공유하는 것입니다. ‘TIGER 토탈월드스탁액티브 ETF’는 전 세계에 걸쳐 자산배분이 되어있어 특정 국가나 산업의 위기에도 상대적으로 안정적인 수익률을 기대할 수 있습니다. 또한, 이 ETF는 환율 변동에 그대로 노출되는 환노출 상품으로, 장기적으로 달러 가치 상승 시 추가적인 환차익을 기대할 수 있는 장점도 있습니다.
투자는 더 이상 선택이 아닌 필수인 시대입니다. 복잡한 종목 분석이나 시장 예측에 대한 고민 없이, 단 하나의 ETF로 전 세계 경제 성장에 동참하고 싶다면, ‘TIGER 토탈월드스탁액티브 ETF’가 현명한 첫걸음이 되어줄 것입니다. 지금 바로 여러분의 연금 계좌를 확인하고, 10년 뒤를 위한 건강한 씨앗을 심어보는 것은 어떨까요?
