월급은 그대로인데 물가는 왜 자꾸 오르는 걸까요? 은행에 꼬박꼬박 저축한 내 돈의 가치가 اليوم 다르고 내일 다를까 걱정되지 않으신가요? 열심히 모은 돈이 인플레이션 때문에 휴지 조각이 될 수도 있다는 불안감, 많은 분들이 공감하실 겁니다. 이러한 경제 위기 상황 속에서 내 자산을 지켜낼 든든한 방패가 절실한 시점입니다.
KODEX 금 액티브 ETF, 왜 주목해야 할까
- 펀드매니저가 시장 상황에 맞춰 적극적으로 운용하여 초과 수익을 추구합니다.
- 역사적으로 검증된 대표 안전자산인 ‘금’에 투자하여 인플레이션 위험을 방어합니다.
- 연금저축, IRP, ISA 계좌를 통해 투자 시 다양한 절세 혜택을 누릴 수 있습니다.
전문가의 손길로 시장을 이기는 투자, 액티브 펀드
KODEX 금 액티브 ETF를 이해하기 위해선 먼저 ‘액티브’라는 단어에 주목해야 합니다. 상장지수펀드(ETF)는 크게 패시브 펀드와 액티브 펀드로 나뉩니다. 패시브 ETF가 특정 기초지수를 그대로 따라가는 것을 목표로 한다면, 액티브 ETF는 펀드매니저가 직접 종목과 비중을 조절하며 벤치마크(비교지수) 이상의 수익을 내기 위해 적극적으로 운용하는 상품입니다. 즉, 시장의 흐름을 이기기 위한 전략적인 투자가 이루어지는 것이죠.
액티브 펀드와 패시브 펀드의 차이점
두 펀드의 가장 큰 차이는 운용 방식과 그에 따른 목표입니다. 패시브 펀드는 안정적으로 시장 평균 수익률을 추구하는 투자자에게, 액티브 펀드는 시장 상황에 능동적으로 대처하며 더 높은 수익을 기대하는 투자자에게 적합할 수 있습니다.
| 구분 | 액티브 ETF | 패시브 ETF |
|---|---|---|
| 운용 방식 | 펀드매니저가 재량으로 종목 및 비중 조절 | 기초지수를 그대로 추종 |
| 투자 목표 | 벤치마크 대비 초과 수익 추구 | 기초지수와 유사한 수익률 추구 |
| 장점 | 시장 변화에 유연한 대응, 초과 수익 가능성 | 낮은 운용보수, 예측 가능한 수익률 |
| 단점 | 상대적으로 높은 운용보수, 펀드매니저 역량에 따라 성과 좌우 | 시장 평균 이상의 수익 기대 어려움 |
KODEX 금 액티브 ETF는 펀드매니저가 국제 금 가격, 환율, 미국 금리 등 다양한 경제 지표를 분석하여 포트폴리오를 유연하게 조정합니다. 예를 들어, 달러 가치가 하락하거나 지정학적 리스크가 커질 것으로 예상되면 금 비중을 늘려 수익을 극대화하는 전략을 사용할 수 있습니다.
인플레이션 시대, 다시 빛나는 안전자산 ‘금’
금은 역사적으로 화폐 가치가 하락하는 인플레이션 시기에 그 가치를 인정받아 온 대표적인 안전자산입니다. 경제가 불안정하거나 금융 위기가 닥쳤을 때, 많은 투자자들이 위험 회피 수단으로 금을 찾습니다. 이는 중앙은행들이 금 보유량을 늘리는 이유이기도 합니다.
왜 금 현물이 아닌 금 ETF일까
금에 투자하는 방법은 골드바와 같은 금 현물을 직접 구매하거나, KRX 금시장을 이용하거나, 금 ETF에 투자하는 등 다양합니다. 하지만 골드바는 구매 시 부가가치세 10%와 수수료가 붙고, 보관과 도난의 위험이 따릅니다. 반면 KODEX 금 액티브 ETF와 같은 상품은 주식처럼 쉽게 사고팔 수 있어 유동성이 높고, 소액 투자도 가능합니다. 특히 이 ETF는 런던금시장협회(LBMA)의 국제 금 가격을 추종하여, 국내 금 시세에 붙는 소위 ‘김치 프리미엄’에 대한 걱정을 덜 수 있다는 장점이 있습니다.
스마트한 투자자를 위한 절세 혜택
KODEX 금 액티브 ETF의 또 다른 강력한 무기는 바로 ‘절세’입니다. 일반 주식 계좌에서 금 ETF를 통해 수익이 발생하면 15.4%의 배당소득세를 내야 합니다. 하지만 연금저축, 퇴직연금(IRP), 개인종합자산관리계좌(ISA)를 활용하면 이야기가 달라집니다.
계좌 종류별 세금 혜택 비교
이러한 절세 계좌를 통해 KODEX 금 액티브 ETF에 투자하면 과세이연 효과를 누리며 장기 투자를 이어갈 수 있고, 연금 수령 시에는 낮은 세율의 연금소득세가 적용되어 실질 수익률을 높일 수 있습니다. 특히 ISA 계좌는 순수익 200만원(서민형 400만원)까지 비과세 혜택이 적용됩니다.
- 연금저축/IRP: 운용 기간 중 발생하는 수익에 대해 과세를 미뤄주고, 연금 수령 시 3.3~5.5%의 저율 과세. 연간 납입액에 대해 세액공제 혜택도 받을 수 있습니다.
- ISA: 계좌 내에서 발생한 이익과 손실을 합산하여 순소득에 대해서만 과세하며, 비과세 한도 초과분은 9.9%로 분리과세됩니다.
변동성이 큰 시대에 자산을 지키고 불려나가기 위한 현명한 투자 전략이 필요합니다. 펀드매니저의 전문적인 운용, 인플레이션 헷지 능력, 그리고 절세 혜택까지 갖춘 KODEX 금 액티브 ETF는 불안정한 경제 상황 속에서 당신의 포트폴리오를 든든하게 지켜줄 수 있는 선택지 중 하나가 될 수 있습니다.
